收入和净收入增加的表面卡报告不能掩盖苏州银行的深刻发展。 2025年半年度报告的数据表明，虽然商业城市上市银行的总财产超过了700亿元人民币，但仍面临许多骚扰，例如增长率下降，个人贷款缩小和不执行的税率提高。与该省同行的差距不断扩大，供应覆盖率的高比例进一步引起了市场对其收入真实性的怀疑。所有者的膨胀速度降低了。到2025年6月底，苏州银行的总财产为7549.4亿元人民币，比去年年底增长了8.83％。该增长率不仅低于2024年的15.27％的水平，但与2024年上半年的9.58％的增长率和2023年上半年的增长率为10.62％相比，该年份还原一年。E大小的空间。同时，江苏银行和南京银行的全部所有权分别达到4.79亿元和2.9万亿元。苏州银行资产规模只是两者的一部分，对于江苏省上市的商业城市银行来说，这是一个明显的弱点。信贷业务结构性问题尤其众所周知 - 以及继续“转向”并加剧风险的个人贷款行业。半年度报告显示，苏州银行的个人贷款规模和进步跌至895.62亿元人民币，比去年年底下降了2.52％。鉴于数据，从2023年底到2023年底到2025年中期，该指标在短短一年半内被撤回了783.8亿元人民币，个人信用业务的缩水大大缩小。与大小的下降相反，不执行的速度增加。在报告期结束时，个人贷款的非绩效率和本金的进步增加ED到1.80％，从去年年底到1.66％，从1.66％开始，并进一步超过了公司贷款的0.51％的不良税率和一般的非绩效率0.83％。细分区域更严重。不良个人业务贷款，个人住房贷款和个人消费贷款的不良税率分别上升到3.50％，0.69％和1.24％，与去年年底相比，所有这些都以不同程度的增加，个人信贷质量的质量在巨大的压力下。收入增长和净利润的质量也不够，而且增长放缓在许多方面持续了很多。在2025年上半年，苏州银行的营业收入达到65.5亿元人民币，增加了1.81％的一年；与股东相关的净利润为31.34亿元人民币，每年增加6.15％。在2023年上半年的历史数据，收入增长率和与股东相关的净利润的比较为5.30％，并且2024年上半年分别为21.00％，1.88％和12.10％。两年内增长动量继续下降。与该省的同龄人相比，差距更大。同时，与股东相关的江苏银行和净利润分别增长了7.78％和8.05％，而南京银行为8.64％和8.84％。苏州银行在增长方面留下了。收入增长放缓的背后是资产回报能力的总体下降。在报告期间，苏州银行的净利润和净利息的差异分别下降了1.33％，比去年同期下降了0.20和0.15％。收入的主要指标全面下降，贷款收益率下降了0.411％，长期接收收益率下降了0.63％，金融投资收益率下降了0.64％。尽管平均支付责任的利率下降了0.30％，至1.90％的责任成本的下降趋势未能使资产侧收入下降，并且利益收入的增长处于压力下。值得注意的是，随着收入的略有增加，净利润的增长取决于成本的部分压缩。在2025年上半年，苏州银行业成本和行政成本降至195.5亿元人民币，同比下降了2.02亿元，降低了9.37％。其中，员工费用减少了2.11亿元，至12.43亿元人民币，而员工总数同时增加到5,261人增加到5,278人。越来越多的员工与成本下降形成了鲜明的对比，这引起了市场对“人均收入薪水的疑问”的怀疑。降低这种成本的短期方法可能很难支持长期发展。供应范围的高比例一直是市场上争议性的重点。在报告期结束时，P的比率苏州银行提供的诉讼达到437.91％，排在42个银行中的第四位。作为数据，指标从2020年到2024年的291.74％升至483.50％，并且长期以来在高水平上运行。根据2019年财政部2019年的“金融业务财务法（评论草案）”的要求，如果提供比率超过监管标准（150％），则被认为具有隐藏的收入趋势。当前的苏州银行级别接近监管警告线的三倍。尽管高规定可以增强风险抵抗力，但它们也使收入的真实性令人怀疑。先前要求投资者银行提出高指标。现在，这只“双刃剑”仍然没有被击败。作为苏州银行一家商业银行总部的单一商业银行，必须基于扬格河三角洲的主要地区的经济优势来快速发展。但是，根据2025 SEMi-Your报告，例如减慢规模增长，个人信用收缩，不良表现的速度以及令人兴奋的收入势头等问题是相互关联的，并且该省同行的差距不断扩大。在破产行业的背景下，在经济复苏的压力下，如果财产的质量无效并且激活了动量的发展，那么苏州银行可能会陷入“无法保持规模的恶性循环”中。在高规定下，需要大步解决高规定的藏匿增长问题。 |撰写Jiuqiu Xiaomei编辑| Zou Mao Xiaomei